Günstige Kredite im Kreditvergleich 03/2025

Hypotheken und Privatkredite sind typische Ratenkredite für Privatpersonen. Firmen profitieren bei vielen Banken von speziellen Geschäftskrediten. Privatkredite dienen unterschiedlichen Zwecken. Zum Beispiel der Finanzierung von Aus- und Weiterbildungen, der Anschaffung von Autos und anderen Fahrzeugen und der Realisation von Aus- und Umbau-Träumen. Auch für die Finanzierung von Möbeln und Geräten der Unterhaltungselektronik greifen viele Schweizerinnen und Schweizer gerne auf einen Privatkredit zurück. Neben klassischen Krediten, die an einem Bankschalter erfragt werden müssen, bieten immer mehr Banken Online-Kredite an.
 
Hin und wieder trifft man auch auf sogenannte Klein- oder Minikredite. Sie belaufen sich in der Regel auf CHF 100.– bis 500.– pro Auszahlung. In den vergangenen Jahren sind zudem sogenannte «Peer-to-Peer-Kredite» aufgekommen. Diese werden von privaten oder institutionellen Anbietern vergeben und über spezielle Online-Plattformen an KMU und Privatpersonen vermittelt. Neben neuen Kreditverträgen bieten viele Banken und Finanzinstitute auch sogenannte Ablösekredite oder Umschuldungen an. Diese Kredite bieten Ihnen die Möglichkeit, den alten, teuren Kredit durch einen neuen, preiswerten Kredit zu ersetzen und dabei auch gleich noch den Kreditbetrag zu erhöhen. Banken, Kreditinstitute und Kreditvermittler dürfen allerdings keine Kredite gewähren, wenn diese zu einer Überschuldung führen.

Ob eine Person in der Schweiz einen Kredit bekommt, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Entscheidend ist in erster Linie die sogenannte Kreditfähigkeit. Diese Kreditfähigkeit wird im Konsumkreditgesetz (KKG) festgehalten. Das KKG schreibt unter anderem vor, dass ein Kredit nur dann vergeben werden darf, wenn die kreditnehmende Person die Raten aus dem nicht pfändbaren Teil ihres Einkommens bestreiten kann. Ausserdem müssen kreditnehmende Personen ihre Kredite innert 36 Monaten zurückzahlen können. Inklusive Zins. Vorgeschrieben ist auch die Schweizer Staatsbürgerschaft und ein Wohnort in der Schweiz. Bei vielen Kantonalbanken muss der Wohnsitz sogar im jeweiligen Kanton liegen. Auch Personen ohne Schweizer Pass können in der Schweiz einen Kredit beantragen. Voraussetzung dazu ist eine Aufenthaltsbewilligung B oder eine Niederlassungsbewilligung C. Personen, die im Ausland wohnen und in der Schweiz arbeiten, benötigen den Ausweis G.

Personen, die in der Schweiz einen Kredit erhalten möchten, müssen mindestens 18 Jahre alt sein. Manche Banken vergeben Kredite nur an Menschen, die älter als 20 Jahre oder gar älter als 24 Jahre sind. Das Höchstalter beträgt in der Regel 64 oder 65 Jahre. Vereinzelt vergeben Banken auch Kredite an Personen, die 70 Jahre alt sind. Oder sogar noch älter.

Mit welchem Ratenkredit Sie persönlich am besten fahren, hängt einzig und allein von Ihren Bedürfnissen und dem Verwendungszweck ab. Bar- und Privatkredite sind meistens an keinen bestimmten Verwendungszweck gebunden. Mit einem Bar- oder Privatkredit können Sie grundsätzlich alle Anschaffungen finanzieren. Anders verhält es sich bei speziellen Ausbildungskrediten, Autokrediten und Umbaukrediten. Möchten Sie einen bestehenden Kredit durch einen neuen, günstigen Kredit ersetzen, ist ein Ablösekredit oder eine Umschuldung die perfekte Lösung. Interessant sind auch Peer-to-Peer-Kredite von Privatpersonen, bei denen oft Angebot und Nachfrage über den Zins entscheiden. Um Zinsen zu sparen, sollten Sie nach Möglichkeit stets nach günstigen Online-Krediten Ausschau halten. Denn auch bei Online-Krediten sind Sie in der Regel frei, wofür Sie diese verwenden möchten.

Ein Privatkredit ist ein klassischer Konsumkredit. Er hilft, finanzielle Engpässe zu überbrücken und sorgt für frische Liquidität. Auch Umschuldungen sind mit einem Privatkredit fast immer möglich. In diesem Fall spricht man von einem Ablösekredit. Privatkredite werden von allen Schweizer Banken, Kreditinstituten oder Peer-to-Peer-Kreditvermittlern vergeben. Privatkredite sind sowohl als klassische Filial-Kredite wie als moderne Online-Kredite erhältlich. Sowohl bei Filial-Krediten wie bei Online-Krediten variieren die Zinsen je nach Bonität der kreditsuchenden Person.

Für die Auszahlung eines Kredites ist ein vollständiger und unterschriebener Kreditvertrag notwendig. Zu diesem Kreditvertrag gehören auch die allgemeinen Geschäftsbedingungen der Bank oder des Kreditinstitutes. Dazu kommen in der Regel die Lohnauszüge der letzten drei Monate, eine Kopie der Identitätskarte oder des Personalausweises. Auch ein Auszug aus dem Betreibungsregister ist Bestandteil jedes Kreditvertrages. Je nach Person, die den Kreditantrag stellt, sind unter Umständen weitere Unterlagen notwendig. Zum Beispiel Arbeits- und Mietverträge sowie Scheidungsurteile. Wird mit einem neuen Kredit ein alter Kredit abgelöst, gehört auch die Schlussrechnung des alten Vertrages zum neuen Vertrag. Bei einer Umschuldung verlangen viele Banken, dass die kreditnehmende Person ein Konto bei ihnen hat.

Grundsätzlich sollte die Kreditsumme zu Ihrem Monatseinkommen passen. Neben der Höhe der einzelnen Raten spielt auch die Laufzeit eine wichtige Rolle. Achten Sie auf möglichst kleine Rückzahlungsraten. Können Sie die Raten nämlich nicht bezahlen, drohen Verzugszinsen und ein Eintrag ins Register der Zentralstelle für Kreditinformationen (ZEK). Im schlimmsten Fall kann das dazu führen, dass Sie mit einer Kreditsperre belegt werden und später keinen Kredit mehr bekommen.
 
Bei längeren Laufzeiten sind die Raten kleiner. Das hat den Vorteil, dass Sie die Raten auch in Monaten, in denen das Geld knapp ist, pünktlich begleichen können. Dafür wird der Kredit mit einer längeren Laufzeit teurer. Sie sind allerdings nicht an die vereinbarte Laufzeit gebunden und können den Kredit jederzeit vorzeitig zurückzahlen. Bei den allermeisten Banken, Kreditinstituten und Kreditvermittlern kostet das nichts. Mache Kreditanbieter verlangen hingegen eine Gebühr für die Abschlussrechnung. Je schneller Sie Ihren Kredit abbezahlen, desto tiefer sind die Kosten. Die möglichen Kreditsummen und Laufzeiten variieren von Anbieter zu Anbieter. Nutzen Sie deshalb einen Rechner, wie ihn zum Beispiel das Vergleichsportal capitalo.ch bietet, um verschiedene Kreditbeträge und Laufzeiten zu vergleichen: Auf capitalo.ch können Sie mit verschiedenen Kreditbeträgen und Laufzeiten spielen und sich die verschiedenen Raten anzeigen lassen.

Für einen Kredit können Sie persönlich bei Ihrer Bank vorsprechen. Diese Kredite werden auch Filial-Kredite genannt, weil man dazu die Filiale einer Bank aufsuchen muss. Manche Kreditinstitute bieten auch Kredite via Telefon an. Beide Varianten, einen Kredit zu beantragen, haben in den letzten Jahren durch das Internet an Bedeutung verloren: Die meisten Menschen beantragen ihren Kredit heute online. Nicht zuletzt, weil das an 7 Tagen in der Woche und rund um die Uhr möglich ist. Bei Kreditvermittlern, die sogenannte Peer-to-Peer-Kredite anbieten, ist die Kreditvermittlung über das Internet sogar Standard. Nähere Auskünfte dazu finden Sie bei den jeweiligen Anbietern im Kreditvergleich von capitalo.ch sowie bei den Detailinformationen in der Bankenübersicht.

Die allermeisten Banken, Kreditinstitute und Kreditvermittler verlangen für die Kreditvergabe ein regelmässiges Einkommen aus einem unbefristeten, ungekündigten Arbeitsverhältnis. Viele Banken fordern auch ein bestimmtes monatliches oder jährliches Mindesteinkommen, damit sie ein Kreditgesuch gutheissen. Grundsätzlich gilt: Je besser die Bonität, desto attraktiver sind die Konditionen für einen Privatkredit. Menschen, die freiberuflich oder selbstständig arbeiten, haben es oftmals schwerer, einen Kredit zu bekommen. Auch Menschen, die in der Probezeit sind oder temporär arbeiten, haben deutlich mehr Probleme, einen Privatkredit zu bekommen, als Menschen mit einem festen Einkommen. Machen Sie im Zweifelsfall einen Online-Bonitäts-Check und fragen Sie beim jeweiligen Kreditinstitut oder Kreditvermittler nach.

Kreditgesuche werden meist abgelehnt, wenn Sie in den letzten 3 Jahren betrieben wurden oder wenn in den letzten 5 Jahren Verlustscheine auf Sie ausgestellt wurden. Ebenfalls keinen Kredit erhalten Sie, wenn Sie in den vergangenen 10 Jahren Konkurs anmelden mussten. Kredite an Menschen mit Betreibungen werden von Banken und Kreditinstituten generell als riskanter eingestuft. Und zwar auch dann, wenn die Betreibungen ungerechtfertigt waren und die Rechnungen schon längst bezahlt wurden.
 
Besonders negativ auf die Kreditvergabe wirkt sich ein Eintrag bei der Zentralstelle für Kreditinformationen (ZEK) aus. Mit einem solchen Eintrag ist es in der Schweiz praktisch unmöglich, einen Kredit zu erhalten. Ob Sie einen solchen Eintrag haben, können Sie ganz einfach feststellen: Füllen Sie das Formular auf der Webseite der ZEK aus und Sie erhalten umgehend eine Kopie Ihres Eintrages. Viele Kreditanbieter werben mit tiefen Zinssätzen. Wer von diesen Zinsen profitieren will, darf keinen ZEK-Eintrag haben.

Die meisten Banken und Kreditinstituten haben in ihren Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) einen Passus, der es ihnen ermöglicht, vom Kreditvertrag zurückzutreten. Mit anderen Worten: Ihnen den Kredit zu kündigen. In der Regel machen Banken von dieser Möglichkeit nur Gebrauch, wenn Sie Ihre Monatsraten nicht pünktlich bezahlen und mit mehreren Raten in Verzug sind. Sollten Sie Probleme haben, die Raten pünktlich zu bezahlen, sollten Sie deshalb rechtzeitig Kontakt mit dem Kreditgeber aufnehmen, um zusätzliche Kosten zu vermeiden. Sind Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug, werden Ihnen sämtliche Betreibungskosten, Inkassospesen und Mahngebühren in Rechnung gestellt.

Ja! Nahezu alle Banken, Kreditinstitute und Kreditvermittler ermöglichen ihren Kundinnen und Kunden eine vorzeitige Rückzahlung ihrer Kredite. Bei manchen Anbietern ist dieser Service sogar kostenlos. Andere Banken, wie zum Beispiel die Kantonalbanken, verlangen bei einer vorzeitigen Rückzahlung des Kredites eine Gebühr. Diese Gebühr beträgt zwischen CHF 60.– und CHF 100.–.

Am einfachsten beantragen Sie Ihren Kredit über ein Vergleichsportal wie capitalo.ch. Hier können Sie in aller Ruhe verschiedene Kreditangebote miteinander vergleichen und Ihren Kredit online beantragen. Geben Sie die gewünschte Kreditsumme und den gewünschten Kreditbetrag ein. Danach werden Sie Schritt für Schritt durch den Kreditantrag geführt und können die notwendigen Informationen zu Ihren finanziellen Verhältnissen einfach und bequem von zu Hause aus eingeben. Am Ende des Prozesses können Sie alles nochmals prüfen und Ihren Kreditantrag mit einem Mausklick übermitteln. Capitalo.ch leitet Ihren Antrag an den entsprechenden Kreditanbieter weiter. Dieser setzt sich umgehend mit Ihnen in Verbindung und unterbreitet Ihnen schon nach wenigen Tagen ein konkretes Kreditangebot. Dieses Kreditangebot können Sie annehmen oder ablehnen. Ihre Daten werden selbstverständlich anonym übertragen.

Ja. Nahezu alle Schweizer Banken, Kreditinstitute und Kreditvermittler bieten neben Neuverträgen auch eine Ablösung von bestehenden Krediten an. Dieser Vorgang wird Umschuldung genannt. Wenn Sie einen bestehenden Kredit mit einem neuen Kredit abbezahlen, profitieren Sie in der Regel von zwei Vorteilen. Zum einen haben Sie die Möglichkeit, den Kreditbetrag zu erhöhen. Zum anderen profitieren Sie von einem günstigeren Zins. Je nach Bank können Sie einen bestehenden Kredit während der Laufzeit auch mehrmals erhöhen. Nur wenige Banken bieten ihre Kredite ausschliesslich als Erst-Kredit an.

Die meisten Banken vergeben keine Privatkredite an Menschen, die arbeitslos oder arbeitsunfähig sind, da sie über kein geregeltes Einkommen verfügen. Das Arbeitslosengeld trifft zwar pünktlich und regelmässig ein, gilt aber gesetzlich nicht als Einkommen. Manche Banken, Kreditinstitute und Kreditvermittler geben auch arbeitslosen Menschen Kredit, wenn sie zusätzliche Sicherheiten bieten können. Eine solche Sicherheit ist zum Beispiel eine zweite Kreditnehmerin oder ein zweiter Kreditnehmer. Das kann die Partnerin oder der Partner mit geregeltem Einkommen sein. Auch die Bürgschaft einer Drittperson vergrössert die Chance, dass Sie trotz Arbeitslosigkeit einen Kredit bekommen. Eine weitere Möglichkeit sind Sicherheiten wie Grundstücke, Häuser oder Versicherungspolicen. In der Regel bezahlen Menschen, die arbeitslos sind, deutlich mehr Zins für ihren Kredit als Menschen, die einer geregelten Arbeit nachgehen.

Freiberufler und Selbständigerwerbende haben die Wahl zwischen einem Firmenkredit und einem Privatkredit, um ihre Liquidität zu erhöhen oder dringend notwendige Anschaffungen zu finanzieren. Plattformen wie CreditGate24, Creditworld, Lendo oder Lendico bieten solche Kredite für Selbstständige an. Für Privatkredite empfiehlt sich eine unabhängige Vergleichsplattform wie capitalo.ch.

In der Schweiz regelt das Konsumkreditgesetz, wie viel Zins Banken und Kreditinstitute für einen Kleinkredit maximal verlangen dürfen. Dieser Zinssatz beträgt aktuell 10 % für sogenannte «Barkredite» und 12 % für alle Kredite, die über eine Kreditkarte abgewickelt werden. Die meisten Banken arbeiten mit flexiblen Zinssätzen und passen den Zins dem Risiko an. Als Faustregel gilt: je höher die Bonität, desto tiefer der Zins. Mit einer guten Bonität bieten Ihnen viele Banken Kredite bereits ab 4,50 % an. Wenn Sie ein Haus oder eine Wohnung besitzen, sind sogar Kredite für 1,25 % möglich! Online-Kredite sind in der Regel günstiger zu haben, als sogenannte «Filial-Kredite», bei denen Sie sich in einer Bankfiliale persönlich beraten lassen. Nutzen Sie eine unabhängige Vergleichsplattform wie capitalo.ch, um Kredit-Angebote zu vergleichen und eine unverbindliche Kredit-Anfrage zu stellen.

Kredite zu einem fixen Zins bieten in der Schweiz nur wenige Banken an. Zum Beispiel die Kantonalbanken. Die meisten Anbieter berechnen den Zins individuell. Dabei gilt der Grundsatz: je besser die Bonität, desto tiefer der Zins. Die Bonität hängt unter anderem vom Einkommen und von den persönlichen finanziellen Verhältnissen der Person ab, die den Kredit beantragt. Vereinzelt sind Kreditzinsen auch nach Höhe des Kreditbetrags und der Länge der Laufzeit gestaffelt.

Neben dem eigentlichen Kreditbetrag verlangen Banken, Kreditinstitute und Kreditvermittler einen Zins für ihr Darlehen. Gebühren für Kredite sind in der Schweiz hingegen verboten. So will es das Bundesgesetz über den Konsumkredit. Auch Bearbeitungsgebühren sind nicht erlaubt. Dafür verlangen manche Banken bei einer vorzeitigen Rückzahlung des Kredites eine Gebühr für die Schlussrechnung. Bei sogenannten Peer-to-Peer-Kreditplattformen sind die Registrierung und die Kontoführung sowie das Erstellen, Prüfen und Publizieren eines Kredit-Projekts in der Regel ebenfalls kostenlos. Allerdings fallen hier Gebühren für die Vermittlung, die Dokumentation, die Zahlungsabwicklung und die Betreuung der Kunden an. Mahnspesen, Inkassogebühren und Betreibungskosten werden grundsätzlich von allen Banken weiter verrechnet.

In der Schweiz werden die meisten Kredite online vergeben. Neben vielen anderen bieten auch Bank-now, Cashgate und die Cembra Money Bank die Möglichkeit, Kredite über ein Online-Portal zu beantragen. Andere Finanzinstitute wie die eny Finance AG, die Migros Bank oder bob money bieten sogar reine Online-Kredite an. Zudem sind Online-Kredite auch via Peer-to-Peer-Plattformen wie Lend oder CreditGate 24 möglich. Über diese Plattformen leihen Nutzer anderen Nutzern Geld aus. Im Gegenzug erhalten sie einen Zins. Noch nicht online verfügbar sind die Kreditangebote der Walliser Kantonalbank, der Genfer Kantonalbank und der Jurassischen Kantonalbank.

Schweizer Banken, Kreditinstitute und Kreditvermittler vergeben ihre Kredite in der Regel, ohne dass sie den genauen Verwendungszweck wissen wollen. Vergleichsportale wie capitalo.ch bieten die Möglichkeit, bei einem Kreditvergleich den Verwendungszweck anzugeben, um spezialisierte Anbieter zu finden. Der Verwendungszweck spielt für die Berechnung des Zinses bei den meisten Schweizer Banken keine Rolle. Der wichtigste Faktor zur Berechnung des Kreditzinses ist die Bonität. Entscheidend für die Bonität sind unter anderem das  Anstellungsverhältnis, die Ausgaben und das Gehalt.

Ein Kreditantrag ist schnell ausgefüllt und eingereicht. Die meisten Banken, Kreditinstitute und Kreditvermittler brauchen nur wenige Tage, um einen Kreditantrag zu genehmigen. Trotzdem müssen Sie 14 Tage bis zur Auszahlung warten. So lange dauert die gesetzliche Widerrufsfrist, die das Konsumkreditgesetz (KKG) vorschreibt. Ein klassischer Sofortkredit ist also in der Schweiz nicht möglich. Beantragen Sie Ihren Kleinkredit deshalb unbedingt frühzeitig, wenn Sie Ihr Geld zu einem bestimmten Zeitpunkt benötigen.

Die meisten Banken, Kreditinstitute und Kreditvermittler bieten Ihnen die Möglichkeit, zusätzlich eine kostenpflichtige «Raten-Ausfallversicherung» abzuschliessen. In diesem Fall zahlt die Versicherung die Raten, wenn sie arbeitslos, arbeitsunfähig oder invalide werden.

In der Schweiz ist eine Todesfall-Restschuldversicherung für alle Kredite obligatorisch. Diese Todesfall-Restschuldversicherung übernimmt beim Ableben der kreditnehmenden Person die Zahlung der Raten. Bei vielen Banken bezahlt die Todesfall-Versicherung aber nur bis zu einem bestimmten Betrag. Zum Beispiel bis zu CHF 60’000.– oder CHF 80’000.–. Klären Sie die Höhe der Todesfall-Versicherung unbedingt ab, bevor Sie einen Kreditvertrag abschliessen.

Es spielt keine Rolle, von welcher Bank Sie einen Kredit wünschen und wie hoch die Kreditsumme ist: In der Schweiz muss jeder Kreditantrag bei der Zentralstelle für Kreditinformationen (ZEK) eingetragen werden. Zudem ist jeder Kreditantrag automatisch mit einer Bonitätsprüfung verbunden. Aus diesem Grund sollten Sie auf keinen Fall bei mehreren Banken, Kreditinstituten oder Kreditvermittlern einen Kreditantrag stellen: Lehnt eine Bank Ihren Kreditantrag ab, ist die Wahrscheinlichkeit gross, dass die anderen Anbieter den Antrag ebenfalls ablehnen.
 
Kommen Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen im Alltag nach, um Mahnungen, Betreibungen und Pfändungen zu vermeiden. Am besten informieren Sie sich frühzeitig, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass Ihr Kreditantrag vom gewünschten Anbieter angenommen wird. Nutzen Sie dazu ein Vergleichsportal wie capitalo.ch und profitieren Sie von der kostenlosen und unverbindlichen Beratung durch erfahrene Kredit-Fachpersonen. Als Faustregel gilt: Anbieter mit den tiefsten Kreditzinsen haben die höchsten Hürden.

Deutsche und Österreicher haben ebenfalls die Möglichkeit, einen Kredit über CAPITALO zu beantragen. Wir betreiben in beiden Ländern, mit dem Kreditvergleich in Österreich und dem Kreditvergleich in Deutschland Finanzplattformen mit den jeweiligen länderspezifischen Kreditangeboten. Schauen Sie doch einmal vorbei, wir freuen uns, Ihnen in beiden Ländern die besten Kreditangebote zu präsentieren.