Kreditrechner
Berechnen Sie Ihre monatliche Rate und prüfen Sie die Tragbarkeit
Kreditparameter
Berechnungsergebnis
Tilgungsplan
| Monat | Rate | Zinsanteil | Tilgung | Restschuld |
|---|---|---|---|---|
| 1 | CHF 766.23 | CHF 135.42 | CHF 630.81 | CHF 24’369.19 |
| 2 | CHF 766.23 | CHF 132.00 | CHF 634.23 | CHF 23’734.96 |
| 3 | CHF 766.23 | CHF 128.56 | CHF 637.67 | CHF 23’097.29 |
| 4 | CHF 766.23 | CHF 125.11 | CHF 641.12 | CHF 22’456.17 |
| 5 | CHF 766.23 | CHF 121.64 | CHF 644.59 | CHF 21’811.58 |
| 6 | CHF 766.23 | CHF 118.15 | CHF 648.08 | CHF 21’163.49 |
| 7 | CHF 766.23 | CHF 114.64 | CHF 651.59 | CHF 20’511.90 |
| 8 | CHF 766.23 | CHF 111.11 | CHF 655.12 | CHF 19’856.78 |
| 9 | CHF 766.23 | CHF 107.56 | CHF 658.67 | CHF 19’198.10 |
| 10 | CHF 766.23 | CHF 103.99 | CHF 662.24 | CHF 18’535.86 |
| 11 | CHF 766.23 | CHF 100.40 | CHF 665.83 | CHF 17’870.04 |
| 12 | CHF 766.23 | CHF 96.80 | CHF 669.43 | CHF 17’200.60 |
| Summe | CHF 27’584.28 | CHF 2’584.08 | CHF 25’000.18 | — |
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So funktioniert der Kreditrechner
Die wichtigsten Punkte auf einen Blick:
- 💰 Monatliche Rate: Kreditbetrag + Zinsen verteilt auf die Laufzeit
- 📊 Zinsen sparen: Kürzere Laufzeit = weniger Zinskosten
- ⚖️ Höchstzins CH: Maximal 10% für Konsumkredite (Stand: März 2026)
- 🎯 Nächster Schritt: Nach der Berechnung Angebote vergleichen
Der Kreditrechner zeigt dir in Echtzeit, wie viel du pro Monat zahlen würdest und welche Gesamtkosten auf dich zukommen. Gib einfach drei Werte ein:
- Kreditbetrag: Wie viel möchtest du leihen? In der Schweiz gelten für Konsumkredite Beträge zwischen CHF 500 und CHF 80'000.
- Laufzeit: Über wie viele Monate willst du den Kredit zurückzahlen? Üblich sind 12 bis 84 Monate.
- Zinssatz: Der effektive Jahreszins bestimmt die Kosten. Schweizer Anbieter bieten zwischen 3.95% und 9.95% - je nach Bonität (Stand: März 2026). Der gesetzliche Höchstzins liegt bei 10%.
Wichtig: Die Berechnung gibt dir eine solide Schätzung. Den tatsächlichen Zinssatz erfährst du erst nach der Bonitätsprüfung durch den Kreditgeber.
Die Formel hinter der Berechnung
Jeder Kreditrechner nutzt dieselbe mathematische Grundlage - die sogenannte Annuitätenformel. Sie verteilt den Kreditbetrag plus Zinsen gleichmässig auf alle Monate.
Die Kernlogik ist einfach: Du zahlst jeden Monat den gleichen Betrag. Anfangs besteht dieser Betrag hauptsächlich aus Zinsen, gegen Ende hauptsächlich aus Tilgung.
Du zahlst also knapp CHF 3'000 an Zinsen - verteilt auf vier Jahre.
Bei einem höheren Zinssatz von 9.9% würden die Zinskosten auf CHF 4'326 steigen. Das zeigt: Schon wenige Prozentpunkte machen einen grossen Unterschied.
3 Tipps für weniger Zinskosten
1. Kürzere Laufzeit wählen
Je schneller du den Kredit zurückzahlst, desto weniger Zinsen zahlst du insgesamt. Bei CHF 20'000 mit 6.9% Zinsen sparst du rund CHF 800, wenn du statt 48 Monaten nur 36 Monate wählst. Die monatliche Rate steigt dadurch allerdings von CHF 478 auf CHF 617.
2. Effektiven Jahreszins vergleichen
Der Nominalzins ist nicht aussagekräftig. In der Schweiz müssen Anbieter den effektiven Jahreszins angeben - dieser beinhaltet alle Kosten. Vergleiche immer diese Zahl.
3. Mehrere Offerten einholen
Die Zinsen variieren je nach Anbieter erheblich. Während du bei einem Anbieter 7% bekommst, bietet ein anderer vielleicht 5.5% - bei gleicher Bonität. Unser Kreditvergleich hilft dir, die günstigsten Optionen zu finden.
Kreditrechner vs. Budgetrechner - der Unterschied
Beide Tools helfen bei der Kreditplanung, aber sie beantworten unterschiedliche Fragen:
| Tool | Frage |
|---|---|
| Kreditrechner | Wie viel kostet ein Kredit über CHF 20'000? |
| Budgetrechner | Wie viel Kredit kann ich mir leisten? |
Der Kreditrechner berechnet die Kosten für einen bestimmten Betrag. Der Budgetrechner prüft hingegen, ob dein Einkommen für die monatliche Rate ausreicht - basierend auf der 36-Monats-Regel des Schweizer Konsumkreditgesetzes.
Rechtliche Rahmenbedingungen in der Schweiz
Die Schweiz schützt Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer durch das Konsumkreditgesetz (KKG). Hier die wichtigsten Regeln:
- Höchstzins: Der effektive Jahreszins darf bei Konsumkrediten maximal 10% betragen (Stand: März 2026).
- 14 Tage Widerrufsrecht: Nach Vertragsunterschrift hast du 14 Tage Zeit, den Kredit ohne Angabe von Gründen zu widerrufen.
- Keine Strafgebühren: Du kannst den Kredit jederzeit vorzeitig zurückzahlen - ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
- Kreditfähigkeitsprüfung: Jeder Anbieter muss prüfen, ob du den Kredit innert 36 Monaten zurückzahlen könntest. Dein Antrag wird bei der ZEK registriert.
Wenn du bereit bist, einen Kredit zu beantragen, findest du in unserem Ratgeber alle Details zum Ablauf. Eine Übersicht aller Optionen findest du auf unserer Kredit-Übersicht.
Häufige Fragen zum Kreditrechner
Was ist ein Kreditrechner?
Ein Kreditrechner ist ein Online-Tool, mit dem du die monatliche Rate, Zinskosten und Gesamtkosten eines Kredits berechnen kannst. Du gibst Kreditbetrag, Laufzeit und Zinssatz ein - der Rechner zeigt dir sofort das Ergebnis.
Wie genau ist die Berechnung?
Die Berechnung gibt dir eine gute Schätzung basierend auf dem eingegebenen Zinssatz. Der tatsächliche Zins hängt von deiner Bonität ab und wird erst nach der Kreditprüfung durch den Anbieter festgelegt. Die meisten Schweizer Kundinnen und Kunden erhalten Zinsen zwischen 3.95% und 9.95%.
Warum unterscheiden sich Nominalzins und effektiver Jahreszins?
Der effektive Jahreszins beinhaltet alle Kosten - also Zinsen plus allfällige Gebühren. In der Schweiz müssen Anbieter diesen Wert angeben. Der Nominalzins ist daher nur bedingt aussagekräftig.
Wie hoch darf der Zinssatz maximal sein?
Für Konsumkredite gilt in der Schweiz ein gesetzlicher Höchstzins von 11% effektiver Jahreszins. Diese Obergrenze wird regelmässig vom EJPD überprüft und basiert auf dem 3-Monats SARON Swap als Referenzzinssatz.
Kann ich den Kredit vorzeitig zurückzahlen?
Ja. In der Schweiz ist die vorzeitige Rückzahlung ohne Strafgebühren möglich. Das Konsumkreditgesetz verbietet Vorfälligkeitsentschädigungen - du sparst also Zinsen, wenn du früher zurückzahlst.
Wo finde ich das beste Kreditangebot?
Nach der Berechnung empfehlen wir, mehrere Offerten zu vergleichen. Die Zinsen unterscheiden sich je nach Anbieter und Bonität erheblich. Unser Kreditvergleich zeigt dir die günstigsten Optionen für deine Situation.
Geprüft und freigegeben von
Alexander Senger
Als Diplom-Finanzfachwirt (FH) und Gründer der Capitalo Finanzservices GmbH bewertet er seit 2014 systematisch Finanzprodukte im DACH-Raum. Capitalo steht für unabhängige, transparente Vergleiche – kostenlos und im Interesse der Nutzer. Erstellt mit KI-Unterstützung, fachlich geprüft und freigegeben von Alexander Senger.
