Kreditkarte beantragen – sofort und kostenlos

Welche Kreditkarte ist die beste für mich und meine Bedürfnisse

Welche Art von Kreditkarte soll ich beantragen?

• Charge Card: Das Kreditkartenunternehmen zieht die Summe aller Abbuchungen, die während eines bestimmten Zeitraums mit der Karte getätigt wurden, jeden Monat von ihrem angegebenen Bankkonto ab, oder Sie können das Saldo durch eine Überweisung ausgleichen. Die Höhe des Kredits, der bei Kreditkarten zur Verfügung steht, ist von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich und richtet sich nach ihrem Einkommen.
• Credit Card (Revolving Card): Sie können den Betrag, den Sie sich auf einer revolvierenden Kreditkarte geliehen hast, entweder auf einmal oder in einzelnen Raten begleichen. Allerdings sind solche Ratenzahlungspläne meist mit einem teuren Zinssatz verbunden.
• Debit Card: Die Bank bucht alle Einkäufe, die Sie mit ihrer Kreditkarte machen, direkt von ihrem Referenzkonto ab, ohne eine Obergrenze für den Betrag festzulegen.
• Prepaid Card: Um Zahlungen mit der Karte zu tätigen, müssen Sie sie zunächst mit Geld aufladen. Das können Sie tun, indem Sie von einer Bank Geld auf das Kreditkartenkonto überweisen.

Unterschiede der Kreditkarten auf einen Blick: Charge Card, Credit Card, Revolving Card & Prepaid Card

Neben den Prepaid-Karten bieten einige Emittenten auch kostenlose Kreditkarten ohne Jahresgebühr an. Darüber hinaus bieten bestimmte Kreditkarten zusätzliche Funktionen und Leistungen, die über die normalen Funktionen wie bargeldlose Transaktionen und Abhebungen am Geldautomaten hinausgehen. Diese sind in der Regel an ihren unterschiedlichen Farbdesigns zu erkennen – besonders bekannt sind die Gold- und Platin-Kreditkarten. Wer eine Premium-Karte beantragen möchte, sollte die folgenden Unterschiede beachten:

• Goldkarten: Mit einer goldenen Kreditkarte können Sie in der Regel Versicherungsleistungen erhalten, insbesondere für Reisen. Um diesen Versicherungsschutz in Anspruch nehmen zu können, müssen Sie normalerweise zumindest einen Teil der Reisekosten mit derselben Karte bezahlen.
• Platinkarten: Platin-Kreditkarten, die oft das Wort «Platin» im Namen tragen, bieten in der Regel eine größere Bandbreite an Vorteilen als Gold-Karten. Um sich für eine dieser Karten zu qualifizieren, müssen die Nutzer/innen in der Regel einen guten CRIFF-Score und ein hohes Einkommen haben.
• Schwarze Kreditkarten: Schwarze Karten, die manchmal auch als «echte» schwarze Kreditkarten bezeichnet werden, sind in der Regel nur für Kunden erhältlich, die eine hohe Ausgabenkapazität und ein beträchtliches Vermögen haben. Diese Karten können unbegrenzt genutzt werden und bieten exklusive Vorteile, auf die man mit einem normalen Antrag nicht zugreifen kann. Echte schwarze Kreditkarten sind nicht zu verwechseln mit normalen Karten im luxuriösen schwarzen Design, die einige Banken anbieten.

Welcher Kreditkarten-Anbieter ist der richtige für mich?

Soll ich eine Visa oder Mastercard beantragen?

In Deutschland und Europa sind die Kreditkarten von Mastercard und Visa am weitesten verbreitet. Die beiden Anbieter haben eine relativ gleiche Anzahl von Akzeptanzstellen. Andere Anbieter wie American Express oder Diners Club werden an einigen Orten ebenfalls akzeptiert, wenn die Zahlung mit Kreditkarte möglich ist. Jeder Anbieter bietet seine eigenen Verfahren zur Zwei-Faktor-Authentifizierung an, die für Online-Einkäufe benötigt werden, wie z.B. «Visa Secure» oder «Mastercard Identity Check», die verschiedene TAN-Verfahren ähnlich denen beim Online-Banking kombinieren. Wenn ihre Karte verloren geht oder gestohlen wird, können Sie sich entweder an die 24-Stunden-Hotline des Herausgebers oder an ihre Bank wenden, die die Karte ausgestellt hat, um sie zu sperren. Wenn es um mobile Zahlungen wie Apple Pay oder Google Pay mit ihrer neuen Kreditkarte geht, spielt es keine Rolle, ob es sich um eine Visa- oder Mastercard handelt; es hängt vielmehr davon ab, wer die Karte herausgegeben hat, ob Sie die Karte einer Smartphone-App zum Bezahlen hinzufügen können. Wenn ihr Handy über eine NFC-Schnittstelle verfügt, können Sie damit an jeder Kreditkarten-Akzeptanzstelle bezahlen.

Wie unterscheiden sich Kosten & Leistungen einer Kreditkarte von Bank zu Bank?

Die Kosten für eine Kreditkarte können sich je nach ausstellender Bank und Art der Karte erheblich unterscheiden. Sie sollten nicht nur die Jahresgebühr prüfen, sondern auch die Preise für die einzelnen Leistungen berücksichtigen. Wenn Sie zum Beispiel vorhast, die Karte hauptsächlich außerhalb ihres Heimatlandes zu benutzen, sollten Sie sich für eine Karte entscheiden, die niedrige oder gar keine Gebühren für das Bezahlen oder Abheben von Geldbeträgen in diesem Zielland erhebt. Die meisten modernen Kreditkarten bieten kontaktlose Bezahlmethoden an; allerdings können bestimmte Finanzinstitute im Vergleich zu anderen Visa- und Mastercard-Karten unterschiedliche Limits haben, wenn es darum geht, wie viel Sie ohne Eingabe eines PIN-Codes bezahlen können. Die Höhe ihres Kreditlimits richtet sich in der Regel nach ihrer Einkommenshöhe; wenn Sie es anpassen möchten, wende dich an die Bank oder das ausgebende Institut.

Ausgewählte Leistungen & Gebühren von Kreditkarten im CAPITALO Kreditkarten-Vergleich

Voraussetzungen: So können Sie eine Kreditkarte beantragen

Je nach Art der Kreditkarte müssen Sie einige Voraussetzungen erfüllen, damit ein Anbieter Ihren Kreditkartenantrag bewilligt:

• Bonität: Bei Charge- und Kreditkarten, die einen Kreditrahmen haben, wird im Rahmen des Antragsverfahrens immer eine CRIFF-Abfrage durchgeführt. Das gilt auch für Debitkarten, die in der Regel mit Girokonten und Überziehungskrediten von Banken gekoppelt sind. Im Gegensatz dazu funktionieren Prepaid-Kreditkarten auf einer anderen Grundlage und sind daher die einzige Kartenart, für deren Erhalt keine CRIFF- oder Bonitätsprüfung erforderlich ist.
• Alter: Abgesehen von Prepaid-Karten, die es manchmal auch für Kinder und Jugendliche gibt, können Kreditkarten erst beantragt werden, wenn Sie die Volljährigkeit erreicht haben. Auch wenn junge Erwachsene zu diesem Zeitpunkt vielleicht noch kein ausreichendes Einkommen haben, gibt es bestimmte Anbieter, die ihnen Charge- und Debitkarten anbieten – darunter auch schülerspezifische Kreditkarten. Jeder Anbieter hat seine eigenen Regeln.
• Wohnsitz: Um eine Kreditkarte zu bekommen, müssen Sie ihren Hauptwohnsitz in Deutschland haben.
• Verrechnungskonto: Wenn Sie bei der Beantragung einer Kreditkarte kein Girokonto bei derselben Bank eröffnen, brauchen Sie ein deutsches Bankkonto, um ihre Kreditkartenrechnungen bezahlen zu können.

Kreditkarte beantragen ohne Einkommen: Wenn Sie kein Einkommen nachweisen können, ist ihre erste Option für eine Kreditkarte wahrscheinlich eine Prepaid-Karte, die anderen Karten ähnlich sieht. Leider verlangen einige Einrichtungen wie Hotels und Autovermietungen Kreditkarten mit Kreditrahmen. Wenn Sie versuchen, eine solche Karte ohne Einkommensnachweis zu beantragen, kann die Bank ihren Antrag ablehnen.

Kreditkartenantrag abgelehnt?

Wenn ein Kreditkartenanbieter einen Kreditrahmen mit seiner Karte anbietet, muss er sicherstellen, dass Sie finanziell in der Lage bist, ihren Zahlungsverpflichtungen nachzukommen. Das bedeutet, dass Sie keine Kreditkarte beantragen können, ohne dass ihre Finanzdaten von zuverlässigen Organisationen wie der CRIFF oder durch eine Bonitätsprüfung bewertet werden. Wenn ein Kreditgeber ihren Antrag ablehnt, können Sie die gleiche Art von Karte vielleicht trotzdem bei einem anderen Anbieter bekommen, da jede Bank andere Annahmekriterien hat.

Häufige Fragen zum Kreditkartenantrag